תיק השקעות הינו חשבון השקעות אשר משלב בתוכו ניירות ערך.
תיק ההשקעות משמש אמצעי לצמצום ברמת הסיכון של תיק הנכסים הכולל.
ניירות הערך אשר יוחזקו בתיק ההשקעות יהיו מניות, אגרות חוב, תעודות סל ויחידות השתתפות בקרנות נאמנות.
תיקי השקעות מנוהלים באמצעות מוסדות פיננסים בעלי רשיון לניהול תיקי השקעות.

ניהול תיק ההשקעות

בבואנו לנהל תיק השקעות למנהל תיק ההשקעות ניתן המנדט להחליט אילו ניירות ערך לכלול בתיק וזאת בהתאם למטרותיו, אופיו וצרכיו של המשקיע.
בחירת ובחינת מנהל ההשקעות מתבצעת על ידי צוות המומחים של CONCEPT, זאת תוך בחינת ובדיקת מדדי ביצוע דוגמת תשואה, רמות סיכון (סטיית תקן) ובחינת סוגי הנכנסים ובסיסי ההצמדה הקיימים בתיק ההשקעות.

בחירת בית השקעות מקצועי ואמין אשר ינהל את כספך אינה משימה פשוטה.

בשוק הפיננסי המורכב בו אנו נמצאים, קיים צורך ממשי בליווי מקצועי שיעזור לך כמשקיע להשיג את מטרותיך תוך ניהול סיכונים מקצועי ונכון

אנו בחברת "CONCEPT תכנון פיננסי מתקדם" קבענו מספר קריטריונים לבחינת בתי ההשקעות:

• רמת ביצועים - בחינה של ביצועי מנהל התיק לאורך זמן ובחינת הביצועים מול מדדי השוק ומול מדדי יחס (benchmark).
• שירות אישי ומענה מקצועי.
• שקיפות - שקיפות מירבית בתהליך קבלת ההחלטות ואסטרטגיית הניהול.
• רמת סיכון - אנו בחברת CONCEPT מאמינים בראיה הוליסטית של כלל נכסי הלקוח ולכן רמת הסיכון של תיק ההשקעות המנוהל נבחנת אל מול כלל הנכסים הפיננסים העומדים לרשות הלקוח.
• דמי ניהול ועלויות נוספות - בחינת העלות האפקטיבית של ניהול תיק ההשקעות.

קופת גמל היא שם כולל לקבוצת מכשירי חסכון פנסיוניים לטווח בינוני או ארוך. דוגמת קופת גמל לתגמולים, פיצויים, קצבה ועוד.

קופות גמל מעניקה הטבות מס לחוסכים באמצעות זיכוי וניכוי מס.

בהמשך לתיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), כספים אשר יופקדו לקופת גמל החל משנת 2008 יהיה ניתן למשוך כקצבה בלבד.
משיכת כספים מקופות גמל לפני מועד הפדיון אינה מומלצת וכרוכה בתשלום מס משמעותי בשיעור של 35%.

קרן השתלמות הינה קופת חיסכון לטווח בינוני המיועדת לשכירים ועצמאים.
בעבר קרן ההשתלמות שימשה את העובדים למימון השתלמויות כגון כנסים מקצועיים ולימודי המשך,
כיום משמשת קרן ההשתלמות כאפיק חסכון כללי לטווח בינוני.

קרן ההשתלמות הינה אפיק ההשקעות היחיד לטווח
בינוני אשר נותר פטור ממס רווח הון.

לפי סעיף 3(ה) לפקודת מס הכנסה, הפקדות העובד והמעסיק לקרן השתלמות פטורות ממס רווחי הון, אם הן עד 2.5% מהשכר ברוטו (הפרשה של העובד) ועד 7.5% מהשכר ברוטו (הפרשה של המעסיק, לכל היותר פי שלושה מחלק העובד), וזאת עד לתקרת שכר חודשי אשר משתנה מעת לעת.
ניתן להפריש לקרן ההשתלמות כספים גם מעבר לתקרה אך עליהם לא יכול הפטור ממס רווח הון.

מאחר ואין כל מגבלה לגבי השימוש בכסף שנצבר בקרן ההשתלמות לאחר שש שנים, ניתן לנצלו לכל צורך ולאו דווקא להשתלמות. עובדה זו הפכה את קרנות ההשתלמות לערוץ חסכון אטרקטיבי פטור ממס.

קרן פנסיה היא שילוב של חיסכון לגיל הפרישה וביטוח. בקרן הפנסיה מפקידים כספים לאורך שנות העבודה וכאשר מגיעים לגיל פרישה מקבלים כספים אלו בצורה של גמלה חודשית.

קרן הפנסיה נועדה להעניק ביטחון כלכלי לאדם לאחר פרישתו.

ביטוח מנהלים הוא שם מסחרי ישראלי של תוכנית ביטוח חיים כחלופה לביטוח פנסיוני.

ביטוח מנהלים מכיל רכיב ביטוחי אשר מקנה לשאיריו של העובד תשלום במקרה מוות,
כמו כן ביטוח המנהלים צובר זכויות פנסיוניות הניתנו לו בהגיעו לגיל פרישה.

עד לסוף שנת 2007 ניתן היה לחסוך בביטוח מנהלים בשני מסלולים:
מסלול הוני - במסגרתו ניתנו כספי הביטוח, בעת קרות מקרה הביטוח (מוות, זקנה או נכות) בסכום אחד.
מסלול קצבתי - במסגרתו ניתנו כספי הביטוח, בעת קרות מקרה הביטוח, בתשלומים חודשיים למשך כל חיי המבוטח.

החל משנת 2008 בוטלה האפשרות להפקיד במסלול ההוני בכל סוגי הביטוח הפנסיוני, וביטוח מנהלים בכלל זה.

אנו מציעים עוד מגוון רחב של שירותים ומוצרים פיננסים המאפשרים לנו לבנות אסטרטגיה פיננסית מגוונת ומותאמת לצרכי הלקוח:

• פוליסת חיסכון

• הלוואות משכנתא

• תוכניות חיסכון להשכלה גבוהה

• תוכניות חיסכון למשפחה

• תוכניות פרישה

• קרנות הון סיכון