שלב הגדרת המטרות הינו מהותי בתהליך התכנון הפיננסי בו הלקוח והמתכנן הפיננסי מבצעים תיאום ציפיות, הגדרת אופי הפעילות, קובעים את היקף הפעילות ומפרטים סל שירותים המותאם לצרכי הלקוח ויכולותיו הכלכליות.

תהליך התכנון הפיננסי מחייב היכרות מעמיקה עם הלקוח ועם התא המשפחתי שלו: מטרותיו, שאיפותיו ורצונותיו. כמו כן, אנו מאפיינים וממפים את צרכי הלקוח ומשפחתו על פי פרמטרים שונים:

• מספר הנפשות במשפחה, גיל וסטאטוס.
• מקורות הכנסה.
• התחשבות בצרכים כלכליים שוטפים.
• תוכניות עתידיות (פרישה, רכישת דירה, לימודים וכו').
• חיסכון ותכנון לימי משבר.

בנוסף, עלינו לאסוף את המידע הפיננסי והכלכלי העומד לרשות הלקוח, בכדי לקבל תמונה מלאה של המציאות הכלכלית בה הוא מצוי, וכל זאת תחת הסכם לשמירת סודיות.

בשלב זה יבחן המתכנן הפיננסי את תיק הנכסים, לרבות אופן פיזורו, רמות הסיכון להן חשוף הלקוח, אפיקי החיסכון לטווח הקצר והארוך ואת היבטי המיסוי.

תהליך הניתוח יבחן את הפערים הקיימים בין רצונות ושאיפות הלקוח לבין המציאות הכלכלית הבאה לידי ביטוי מנתוני האמת. כמו כן, תבחן התאמת הפתרונות הקיימים לצרכי הלקוח.

לאחר בחינת כלל מרכיבים אלו יופק דו"ח ביקורת מקיף על כלל נכסי הלקוח, אשר במסגרתו יוצג המצב המצוי מול המצב הרצוי, כשמטרתו המרכזית הינה להביא לאופטימיזציה של ניהול נכסים אלו.

דו"ח הביקורת מבוסס על נתוני הניתוח שבוצע, יוצג בפני הלקוח בצורה הברורה והשקופה ביותר, במטרה לסייע ללקוח בתהליך קבלת ההחלטות. במהלך הצגת הדו"ח ימליץ המתכנן הפיננסי כיצד נכון לייעל את תיקי הנכסים הקיימים וכיצד להתאים את הנכסים הקיימים לעקרונות ניהול ההשקעות אותם קבענו.

המתכנן הפיננסי יבנה תוכנית פעולה אקטיבית המבוססת על דו"ח הביקורת. תוכנית זו מאגדת את הידע והניסיון הנצבר בחברה וכן את יישום ההמלצות אשר התקבלו לאחר ניתוח הדו"ח. תוכנית אקטיבית זו הינה הבסיס להמשך חייכם הכלכליים ומהווה עמוד תווך בפעילותכם הפיננסית העתידית.

לאחר הצגת דו"ח הביקורת, בחינת ההמלצות להמשך והצגת תוכנית אופרטיבית ליישום, נצעד יחד לעבר מימוש השגת היעדים.

תפקידנו כמתכננים פיננסים לוודא שהלקוח צועד בנתיב הנכון בדרך להגשים את יעדיו ומטרותיו.

תהליך הליווי והבקרה בא לידי ביטוי בבחינה מתמדת של מצב הנכסים תוך קיום פגישות תקופתיות עם המתכנן הפיננסי וזאת כדי לוודא כי מתווה התוכנית לא חורג מהמתוכנן.